Tärkein >> Yhtiö >> Mitä eroa on HSA: lla, FSA: lla ja HRA: lla?

Mitä eroa on HSA: lla, FSA: lla ja HRA: lla?

Yritys Kysy SingleCarelta

Vakuutus ei kata kaikkea. Siellä tulevat HSA: n, FSA: n ja HRA: n säästösuunnitelmat - ne ovat tapa varata rahaa terveydenhoitokuluihin, joiden tiedät olevan tulossa, jotka eivät kuulu etuusvarjosi alle.

Jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja tai ostat oman vakuutuksesi, olet oikeutettu saamaan vain HSA: n. Jos saat vakuutuksen työnantajan kautta, sinulla voi olla myös mahdollisuus käyttää yhtä tai kaikkia näitä tilityyppejä. Ja mietit todennäköisesti, kuinka (ja miksi) sinun pitäisi valita yksi toisen yli.

Palkkasäästösuunnitelman lyhenteiden aakkoskeitossa on helppo kadottaa. Mitä kukin lyhenne Todella tarkoittaa? Miten ne eroavat toisistaan? Mikä on sama? Jos sekoitat säännöt, se voi päätyä maksamaan sinulle rahaa. Käytä tätä opasta erottaaksesi heidät toisistaan.

Mitä HSA tarkoittaa?

Terveystallennustili (HSA) on erityinen tapa varata rahaa sairauskulujen kattamiseen ennen kuin vähennyskelpoinen. Se on kaikkien saatavissa, joilla on korkea vähennyskelpoinen terveydenhoitosuunnitelma (HDHP).

Se, mikä on korkea omavastuu, muuttuu vuosittain. Sisään 2019 , se on 1 350 dollaria tai enemmän yksittäiselle henkilölle ja 2 700 dollaria tai enemmän perheelle. Vuonna 2020 nämä määrät nousevat 1400 dollariin ja 2800 dollariin. On tärkeää tietää, mitkä kulut on maksettava omasta taskustaan, ennen kuin omavastuu saavutetaan HDHP: ssä, sanoo Tim Church, Pharm.D., Sisältöjohtaja Rahoitusapteekkisi . Vaikka vakuutusmaksut ovat yleensä pienemmät, jos ei pystytä kattamaan tuhansia dollareita odottamattomasta hoidosta, se voi johtaa sairausvelkaan tai estää monia etsimästä hoitoa ensiksi.

HSA: n tarkoituksena on helpottaa lääketieteellisten kustannusten (kuten odottamattomat lääkärikäynnit tai kroonisen sairauden hoito) maksamista ennen kuin omavastuut täyttyvät ja vakuutuksesi alkaa kattaa kustannukset. Tiliä rahoitetaan vähän kustakin palkkasta; työnantajat voivat lisätä varoja myös osana terveyshyötysuunnitelmaa. Luulen, että kuka tahansa, jolla on diagnosoitu yksi tai useampi krooninen sairaus, todennäköisesti käyttää terveydenhuoltoa useammin, ja siten on enemmän mahdollisuuksia käyttää HSA: ta vierailuihin, lääkemääräyksiin ja / tai lisävarusteisiin, joita heidän vakuutuksensa eivät ehkä kata, sanoo Jeffrey Bratberg, lääkäri ., kliininen professori Rhode Islandin yliopiston farmasian korkeakoulussa.

Etuja ovat:

Säästämäsi raha on ennen veroja. Tämä tarkoittaa, että se vähentää bruttotulojasi ja maksamasi veron määrää.
Tililläsi olevan rahan korot ovat verovapaita.
Sinulla on tili. Joten jos vaihdat työnantajaa, pidät rahasi, eikä varoja ole vanhentunut vuoden lopussa. Jos et käytä kaikkia säästämiäsi rahaa, saldo siirtyy. Voit nostaa noutamattomia kuluja tililtäsi, mutta maksat verorangan, kunnes olet yli 65-vuotias.

Lisäksi niille, joilla on hyvä kassavirta tai muita säästöjä sairauskulujen kattamiseksi korkealla vähennyskelpoisella terveydenhuoltosuunnitelmalla (HDHP), voidaan kohdella HSA: ta verotuksellisena eläketilinä sijoitettavalla rahalla, kertoo tohtori Church. Kolminkertaisten veroetuuksiensa ansiosta maksuosuudet enimmäisrajoihin saakka alentavat oikaistua bruttotuloa (AGI), kasvavat verovapaasti, ja voitonjako voidaan tehdä verovapaaksi pätevistä lääketieteellisistä kuluista tai riippumatta käytöstä 65 vuoden jälkeen.

Saat maksukortin tai sekkejä, jotka otetaan HSA-saldostasi tukikelpoisista kuluista, kuten kuulolaitteet tai laboratorion palkkiot veren ottamisesta. Suosittelen, että ihmiset käyttävät niitä maksamaan reseptilääkkeitä, OTC-lääkkeitä, aurinkovoidetta, vierailemaan kopeissa ja jopa apteekkihenkilökunnan palveluissa, jos heidän HSA: nsa kuuluvat, sanoo tohtori Bratberg. Säästäksesi vielä enemmän rahaa, käytä SingleCare-korttiasi apteekkitiskillä varmistaaksesi, että saat parhaan hinnan.

Voit maksaa jopa 3500 dollaria yksittäiselle henkilölle tai 7000 dollaria perheelle vuonna 2019. Vuonna 2020 enimmäismäärät nousevat 3550 dollariin ja 7100 dollariin.

Mitä FSA tarkoittaa?

Joustava säästötili (FSA) - joskus sitä kutsutaan joustavaksi kulutusjärjestelyksi - on tapa varata dollareita ennen veroja terveydenhoitokuluihin, jos sinulla on vakuutus työnantajan kautta. Työnantajat voi osallistua FSA: si, mutta sitä ei vaadita.

Voit tallentaa jopa 2650 dollaria vuosi työnantajaa kohden. Mahdolliset maksut FSA: lle vähentävät bruttotulojasi ja maksamasi veron määrää. Voit käyttää rahaa FSA: lla kahdella tavalla: käyttämällä maksukorttia maksamaan kulutuksesi aikana tai lähettämällä kuitit (ja muut tositteet) korvausta varten.

FSA: lla säästetyllä rahalla voidaan maksaa monenlaisia lääketieteellisiä kuluja ja tarvikkeita - ja jotkut työnantajat tarjoavat huollettavana olevia FSA: ita säästääkseen lastenhoitokustannuksia. Ole vain varovainen, koska FSA: lla on tiettyjä rajoituksia:

Sinun on ilmoitettava, kuinka paljon maksat jokaiselle palkkakaudelle, etkä voi usein muuttaa sitä ennen avointa ilmoittautumisjaksoa.
Työnantajasi omistaa tilin. Se tarkoittaa, että jos vaihdat työnantajaa, menetät rahat.
Useimmat FSA: t vaativat sinua käyttämään rahaa ennen vuoden loppua. Jos et käytä saldoa, FSA: t eivät kuluta käyttämättömiä varoja. Menetät rahat.

Jos sinulla on krooninen sairaus, jonka tiedät maksavan tietyn määrän koko vuoden, se voi olla hyvä tapa vähentää verolaskuja. Tai tietyissä olosuhteissa, jos saavutat HSA: n maksuprosentin enimmäismäärän, sinulla voi olla myös FSA. Mutta jos olet nuori ja terve ja sinulla on taipumus unohtaa terveydenhoito, FSA ei välttämättä ole oikea valinta.

HSA vs. FSA

HSA: lla ja FSA: lla on paljon yhteistä. Annat veroennakkorahaa - mikä vähentää bruttotulojasi verotuksellisiin tarkoituksiin - ja käytä sitä sitten sairauskulujen maksamiseen, joita vakuutussuunnitelmasi ei kata. Mitä eroa on HSA: lla ja FSA: lla? Tässä on joitain tärkeitä.

HSA: t

HSA: t ovat vain ihmisille, joilla on paljon vähennyskelpoisia terveydenhoitosuunnitelmia.
Maksuraja on 3500 dollaria yksilölle, 7000 dollaria perheelle.
Voit muuttaa panoksesi koko vuoden ajan.
HSA: n rahastot vaihtelevat vuodesta toiseen.
HSA: t ovat itsenäisten ammatinharjoittajien ja säännöllisten työntekijöiden käytettävissä.
Henkilö omistaa HSA-tilin.
Tili ansaitsee korkoa, ja se on verovapaata.
Tili on sinun, vaikka vaihdat työpaikkaa.

FSA: t

FSA: t ovat saatavissa työnantajien kautta joko terveydenhoitosuunnitelman kanssa tai ilman sitä.
Maksuraja on 2650 dollaria.
Voit muuttaa maksusumman vain avoimen ilmoittautumisen yhteydessä.
FSA: t käyttävät tai menettävät, eli jäljellä olevat rahat ovat kadonneet vuoden lopussa.
FSA: t eivät ole itsenäisten ammatinharjoittajien käytettävissä.
Työnantaja omistaa FSA-tilin.
Tili ei ansaitse korkoa.
Menetät tilin, jos vaihdat työpaikkaa.

Mitä HRA tarkoittaa?

Terveyskorvaustili ( PELI ) - joskus kutsutaan sairauskorvausjärjestelyksi - on tapa, jolla työnantajasi voi maksaa taskussa maksettavat terveydenhoitokustannuksesi millä tahansa vakuutussuunnitelmalla. Et voi lisätä siihen rahaa, vain työnantajasi voi. Työnantajasi päättää, kuinka paljon suunnitelmaan otetaan, ja kaikki varat ovat käytettävissä vuoden alussa.

Voit käyttää HRA-varoja maksamalla sairauskulut HRA-maksukortilla tai lähettämällä kulut korvausta varten. HRA-tilit toimivat FSA- ja HSA-tilien kanssa. Tyypillisesti kulut maksetaan ensin FSA: lta tai HSA: lta, sitten HRA: n varoja käytetään eroon.

Suunnitelman laatimisesta riippuen varat voivat vaihdella vuodesta toiseen.

HRA vs. HSA

HRA: n ja HSA: n tavoite on sama: varata rahaa sellaisten terveydenhoitomenojen maksamiseen, joita vakuutus ei kata. Siellä yhtäläisyydet loppuvat. Ero HRA: n ja HSA: n välillä? Lue alla oleva luettelo.

HRA: t

HRA: ta voidaan tarjota minkä tahansa tyyppisellä vakuutussuunnitelmalla.
Maksun vähimmäis- tai enimmäismäärää ei ole. Työnantajan on kuitenkin ulotettava samat HRA-edut kaikille saman luokan työntekijöille.
Vain työnantajat voivat osallistua HRA: hin.
HRA-rahastot palaavat yleensä takaisin työnantajalle vuoden lopussa. Jotkut työnantajat voivat sallia osan varoista siirtymisen.
HRA ei ole itsenäisten ammatinharjoittajien saatavilla.
Työnantaja omistaa HRA-tilin.
Tili ei ansaitse korkoa.
Menetät tilin, jos vaihdat työpaikkaa.

HSA: t

HSA: t ovat vain ihmisille, joilla on paljon vähennyskelpoisia terveydenhoitosuunnitelmia.
Maksuraja on 3500 dollaria yksilölle, 7000 dollaria perheelle.
Kuka tahansa voi osallistua HSA: han: yksityishenkilöt, työnantajat tai perheenjäsenet.
HSA: n rahastot vaihtelevat vuodesta toiseen.
HSA: t ovat itsenäisten ammatinharjoittajien ja säännöllisten työntekijöiden käytettävissä.
Henkilö omistaa HSA-tilin.
Tili ansaitsee korkoa, ja se on verovapaata.
Tili on sinun, vaikka vaihdat työpaikkaa.

HRA vs. HSA vs. FSA

Etkö ole vielä varma, kuinka erottaa nämä tilit toisistaan? Katso alla olevasta taulukosta niiden tärkeimmät erot.

	HSA	PELI	FSA
Sinulla on tili.	+	✘	✘
Työnantajasi omistaa tilin.	✘	+	+
Jos jätät työnantajan, voit pitää rahat.	+	✘	✘
Laitat rahaa sisään.	+	✘	+
Vain työnantajasi sijoittaa rahaa.	✘	+	✘
Panostuksellesi on rajoituksia vuosittain.	+	✘	+
Sinulla on oltava korkea vähennyskelpoinen vakuutussuunnitelma.	+	✘	✘
Käyttämätön raha liikkuu aina vuodesta toiseen.	+	✘	✘