HMO vs. EPO vs. PPO: Mitkä ovat erot?

Yhtiö

Sairausvakuutuksen idea on yksinkertainen: se auttaa kattamaan lääketieteelliset kustannuksesi, jos sinulla on vammoja tai sairauksia. Mutta sairausvakuutuksen todellisuus Amerikassa on hieman monimutkaisempi. Mukana on paljon lyhenteitä - HMO vs. EPO vs. PPO vs. POS vs. HSA vs. PCP. Parhaiden vakuutussuunnitelmien selvittäminen voi olla hämmentävää.

Kolme yleistä sairausvakuutussuunnitelmaa ovat HMO-, EPO- ja PPO-suunnitelmat. Päätöksesi perustuu tuloihisi, elämäntyyliisi ja työllisyyteen sekä perheesi yleiseen terveydentilaan, talouteen ja lääketieteellisiin tarpeisiin.

Tärkeintä on arvioida kaikki tekijät ennen suunnitelman valitsemista sen sijaan, että ajattelisimme, että tämä kirjeiden ryhmä on parempi kuin toinen kirjeiden ryhmä, sanoo Coloradon vakuutusosaston apulaiskomissaari Vincent Plymell. HMO: n, EPO: n ja PPO: n välillä valinnan suhteen tämäntyyppiset suunnitelmat ovat viime vuosina tulleet yhä enemmän samanlaisiksi, joten suunnitelman nimestä ja sen sisältämistä palveluista tulee vähemmän.

HMO vs. EPO vs. PPO

Terveydenhuollon organisaatio tai HMO , on eräänlainen terveydenhuoltosuunnitelma, joka antaa sinulle pääsyn alueesi palveluntarjoajien, sairaaloiden ja terveydenhuollon tarjoajien verkostoon. Tyypillisesti HMO-suunnitelmat edellyttävät, että valitset perusterveydenhuollon lääkärin (PCP). Tämä on lääkärisi, jonka kanssa keskustelet ensin kaikista terveysongelmista. Jos tarvitset muita terveydenhuoltopalveluja, PCP ohjaa sinut asiantuntijan luokse HMO: n verkossa. Jos menet verkon ulkopuolella olevaan lääkäriin tai sairaalaan, joudut todennäköisesti maksamaan taskusta muut kuin kiireelliset terveydenhoitokulut.

Yksinoikeuksien tarjoajaorganisaatio tai EPO on kuin HMO, koska ne molemmat koostuvat terveydenhuollon tarjoajien ja laitosten verkostosta. Vaikka sinun on valittava perusterveydenhuollon lääkäri, jolla on eniten EPO: ta, et tarvitse lähetystä saadaksesi asiantuntijan - toisin kuin HMO. EPO: n verkko voi olla myös laajempi kuin HMO-verkko. Ellei kyseessä ole hätätilanne, HMO ja EPO yleensä vaativat sinua maksamaan kaikki kustannukset verkon ulkopuolisesta hoidosta.

Ensisijaisen palveluntarjoajan organisaation kanssa tai PPO , sairausvakuutussuunnitelmassasi on verkosto terveydenhuollon tarjoajia ja palveluja alueellasi ja ympäri maata, jonka kanssa se toimii ja mieluummin etsit. Jos menet näiden palveluntarjoajien luokse, suunnitelma maksaa suuremman osan kustannuksistasi. Toisin kuin EPO: t ja HMO: t, PPO: t kattavat verkon ulkopuoliset kustannukset niin kauan kuin ne kuuluvat katettuihin palveluihin. PPO: n verkostoon kuuluu usein palveluntarjoajia eri osavaltioissa, ja kuten EPO: n tapauksessa, et tarvitse perusterveydenhuollon lääkärin lähettämää asiantuntijaa.

HMO: t tarjoavat vähiten joustavuutta, mutta yleensä pienimmät kuukausikustannukset. EPO: t ovat hieman joustavampia, mutta yleensä enemmän kuin HMO: t. Eniten joustavuutta tarjoavat julkiset postilaitokset ovat tyypillisesti kalleimpia.

Mikä on paras: PPO, EPO tai HMO?

Jokaisen terveydenhuollon tarpeet ovat erilaiset. Jotkut ihmiset tarvitsevat rutiinipalveluja. Toisilla on reseptit, jotka on täytettävä. Ja monet ihmiset ovat terveellisiä, koska ne voivat olla, ja heillä ei ole lainkaan terveydenhuollon tarpeita. Siksi on mahdotonta sanoa, minkä tyyppinen suunnitelma on paras. Vastaus vaihtelee henkilöittäin, osavaltioittain ja työnantajana.

Aikana avoin ilmoittautuminen , sinun on esitettävä itsellesi kysymyksiä ennen kuin valitset käytännön:

• Mitkä ovat minun ja perheeni terveystarpeet?
• Mitä reseptejä otan?
• Mitä ehtoja minulla on?
• Mitä terveysongelmia minä tai perheenjäsen odotan tulevana vuonna? Ajattele: suuri leikkaus, tarttuminen maratoniin, raskaus, tärkeän virstanpylvään syntymäpäivä jne.
• Haluan vai haluatko nähdä verkon ulkopuolisen palveluntarjoajan?

Näiden terveyskysymysten lisäksi Plymell sanoo, että sinun tulee esittää seuraavat taloudelliset kysymykset:

• Mitkä ovat taloudelliset tarpeeni?
• Voinko varata suuremman omavastuun pienemmän palkkion vastineeksi?
• Pidänkö mieluummin terveydenhuoltokustannusten ennustettavuutta vai olisinko mieluummin pienempi kuukausipalkkio?

Huomaa: Jos saat sairausvakuutuksen työpaikkasi kautta, sinulla voi olla vähemmän valintoja siitä, minkä tyyppisen vakuutuksen saat. Joka tapauksessa päädyt usein käytäntöön, joka on edullisempi kuin yksittäin ostettu.

HMO voi olla paras, jos…

Ne, jotka ovat nuoria, terveitä ja todennäköisesti tarvitsevat lääketieteellistä hoitoa ensi vuonna, suosivat usein HMO-suunnitelmia, joissa on pieni palkkio (kuukausittain maksamasi summa) ja korkea omavastuu (summa, jonka sinun on maksettava ennen vakuutusta, auttaa kattamaan loput). Tämä säästää rahaa, ellei sinulla ole vammoja tai sairauksia, mikä sopii hyvin pieniriskisille tyyppeille, mutta se ei ole paras kaikille.

EPO voi olla paras, jos…

Niille, joilla on kroonisia terveysongelmia ja jotka tietävät tarvitsevansa asiantuntijoita, EPO-suunnitelma voi olla taloudellisesti järkevin. Se poistaa tarpeen siirtää terveydenhuoltopäätökset perusterveydenhuollon lääkärin kautta, ja sillä on yleensä enemmän verkoston sisäisiä lääkäreitä ja tiloja kuin HMO.

PPO voi olla paras, jos…

Jos matkustat paljon, varsinkin jos sinulla on kroonisia lääketieteellisiä ongelmia, haluat todennäköisesti tutkia PPO-suunnitelmaa. Julkishallinnon organisaatioilla on laajin kansallinen terveydenhuollon tarjoajien verkosto, ja ne kattavat joitain kustannuksia, jos valitset verkon ulkopuolisen palveluntarjoajan.

LIITTYVÄT: HMO vs. PPO

Mikä on halvin terveydenhoitosuunnitelma?

Halvin kuukausittainen terveydenhoitosuunnitelma on alhaisimman palkkion omaava. Mutta se tarkoittaa yleensä suurta omavastuuta, joten tämä suunnitelma voi tulla kalliiksi hyvin nopeasti, jos sairastut tai loukkaantut. Siksi halvin on väärä sana käyttää sairausvakuutuksessa. Sen sijaan, että tarkasteltaisiin vain omakustannuksia, on tärkeää ottaa huomioon arvo, jonka saat rahoillesi.

Kaiser Family Foundationin mukaan , keskimääräinen sairausvakuutusmaksu Yhdysvalloissa oli 7188 dollaria vuodessa. Perheiden keskiarvon arvioitiin olevan 20 576 dollaria.Sairausvakuutuskustannukset voivat vaihdella asuinpaikkasi mukaan, mutta jos olet nuori ja terve, niin saattaa kuukausipalkkioita on mahdollista löytää alle 100 dollaria. Nämä eivät kuitenkaan todennäköisesti ole suuria politiikkoja. Voisit olla koukussa huomattavan omavastuun saamiseksi, jos sairastut tai loukkaantut. Tyypillisesti sairausvakuutusmaksut ovat kuitenkin paljon korkeammat.

Toinen näkökohta on kopiot. Jotkut käytännöt, erityisesti HMO: t, voivat alkaa maksaa osan kustannuksista esimerkiksi lääkärikäynneistä, ennen kuin olet täyttänyt omavastuun. Toiset eivät, varsinkaan julkiset postilaitokset. Tämä tarkoittaa, että lääkärin käyntikulut voivat olla 10–200 dollaria tai enemmän riippuen lääkäristä ja politiikkasi kattavuudesta.

Toinen tapa säästää rahaa on valita politiikka, joka sisältää kolikkovakuutuksen. Tämän tyyppisillä vakuutuksilla voi olla pienempi vakuutusmaksu. Kuitenkin joudut maksamaan osan lääketieteellisistä kustannuksistasi, vaikka olet täyttänyt omavastuun. Vakuutusyhtiö maksaa prosenttiosuuden (tyypillisesti 75-90%) - ja sinun on maksettava loput. Edullinen hoitolaki rajoittaa määrää, jonka voit käyttää taskussa tietyn vuoden aikana tällaisilla politiikoilla. Vuotta 2020 varten taskussa maksimi Marketplace-suunnitelmille on 8 150 dollaria yksityishenkilöille ja 16,30 dollaria perheille. Saatat myös olla oikeutettu ACA-tuet se alentaa sairausvakuutuskustannuksia tulojesi mukaan.

Valitusta käytännöstä riippumatta voit aina säästää reseptejäsi SingleCare-reseptialennuskortilla.