HMO vs. PPO: Terveydenhuollon suunnitelmien eron tunteminen

Yhtiö

Oikean sairausvakuutussuunnitelman valitseminen sinulle ja perheellesi on pelottava tehtävä. Terveydenhuollon hintojen nousun myötä voi olla vaikeaa löytää tasapaino kohtuuhintaisen suunnitelman ja parhaan mahdollisen hoidon tarjoavan suunnitelman löytämisen kanssa. Ensimmäinen askel päätöksentekoon on ymmärtää, miten kukin suunnitelma toimii. Tässä artikkelissa verrataan kahta suosittua suunnitelmaa - HMO vs. PPO - ja tarkastellaan kunkin ominaisuuksia.

Mikä on HMO?

AnHMO, joka on lyhenne sanoista Health Maintenance Organization, on eräänlainen terveydenhuoltosuunnitelma, jossa tyypillisesti käytetään perusterveydenhuollon lääkäreitä (PCP) auttamaan potilaidensa hoidon koordinoinnissa. He käyttävät lääkäreiden, sairaaloiden ja muiden terveydenhuollon tarjoajien verkostoa. Kun valitset HMO-suunnitelman, valitset PCP: n heidän verkostaan. PCP koordinoi yleensä tarvitsemasi lääketieteelliset palvelut, tarjoamalla viitteitä testeihin ja verkkoasiantuntijakäynteihin sekä vastaanottamalla yleensä raportteja ja testituloksia. Ne eivät yleensä kata verkon ulkopuolista hoitoa, paitsi hätätilanteissa.

Mikä on PPO?

PPO, joka tarkoittaa Preferred Provider Organisation, on eräänlainen terveydenhuoltosuunnitelma, jolla on myös lääkäreiden, sairaaloiden ja muiden terveydenhuollon tarjoajien verkosto; Ne tarjoavat kuitenkin enemmän joustavuutta hoidon hakemisessa. He maksavat joidenkin verkon ulkopuolisten terveydenhuoltopalvelujen hoidosta, mutta yleensä ne maksavat alhaisemmalla hinnalla, ja vakuutettu voi olla vastuussa osasta kokonaiskustannuksia. Sinun ei yleensä tarvitse lähetystä asiantuntijan puoleen.

HMO vs. PPO: Mikä on ero?

HMO: hin ja PPO: hin liittyvien verkko- ja verkkoerojen lisäksi yksittäisiin sairausvakuutusyhtiöihin liittyy erilaisia ​​ominaisuuksia. Seuraavassa verrataan joitain ominaisuuksia.

Julkishallinnon organisaatioilla on suuremmat palveluntarjoajien verkot

Sekä HMO: lla että PPO: lla on lääkäreiden, sairaaloiden ja muiden terveydenhuollon tarjoajien verkosto. Taskukustannuksesi ovat pienemmät, kun käytät lääketieteen tarjoajia tässä verkossa.

HMO: t edellyttävät yleensä, että valitset perusterveydenhuollon tarjoajan verkkohakemistosta. Tämä on usein suunnitelman suurin haittapuoli - että usein rajoitat palveluntarjoajien lukumäärää. Lisäksi sinun on yleensä käytettävä PCP: tä ennen asiantuntijoiden tapaamista. Yksi yleinen poikkeus lähetysvaatimuksiin on gynekologinen / synnytyshoito. Sinun ei tarvitse lähetystä nähdäksesi nämä lääkärit, mutta heidän on silti oltava palveluntarjoajasi verkossa.

PPO-suunnitelmilla on vähemmän rajoituksia palveluntarjoajien verkostolle. Sinulla on suurempi joustavuus, ja PPO-verkot ovat yleensä suurempia kuin HMO: t. Monet eivät vaadi sinua valitsemaan perusterveydenhuollon lääkäriä, kun kirjaudut suunnitelmaan, ja he maksavat joistakin verkon ulkopuolinen hoito , yleensä korkeammalla kopio- tai kolmanvakuusasteella. Yleensä on palveluntarjoajan tasoja, joista taso 1 on verkon sisäisiä palveluntarjoajiasi, taso 2 maksetaan pienemmällä summalla (ja korkeammilla kuluttajakustannuksilla) ja taso 3 maksetaan alhaisimmalla hinnalla (ja korkeimmilla kuluttajakustannuksilla).

HMO: n kustannukset ovat pienemmät

Kun määrität sairausvakuutuksen kokonaiskustannuksia, sinun on sisällytettävä ulkopuoliset kulut. Näitä ovat vakuutusmaksut, omavastuuosuudet, kolikkovakuutus ja takaisinmaksut.

Premium

TO palkkio on kiinteä summa, jonka maksat kuukaudessa sairausvakuutuksen saamiseksi riippumatta siitä, käytätkö sitä kyseisessä kuussa. Alhaisen palkkion suunnitelmissa on yleensä korkeammat omavastuut ja päinvastoin. Jos sinulla on sairausvakuutus työnantajan kautta, tämä summa todennäköisesti vähennetään palkkasi ja maksetaan vakuutuksen tarjoajalle.

HMO: lla on yleensä alhaisempi vakuutusmaksu kuin julkisella postilaitoksella, mutta ero ei välttämättä ole merkittävä.

Omavastuu

Vuosimaksut ovat kuinka paljon sinun on käytettävä taskustasi katettuihin terveydenhoitokuluihin ennen kuin vakuutusyhtiö maksaa korvauksia. Sinulla voi olla erillinen omavastuu suunnitelman lääketieteellisestä ja reseptilääkeosasta. Vähennykset voivat olla suunnitelman yhdessä osassa - kuten sairaalahoidossa tai lääkemääräyksissä - jotka on täytettävä ennen korvausten maksamista.

HMO: lla on yleensä pienempi omavastuu kuin muun tyyppisillä suunnitelmilla, mukaan lukien julkiset postilaitokset. Joillakin HMO: lla ei ole omavastuuta.

Coinsurance

Coinsurance on prosenttiosuus sairaanhoitokustannuksista, joiden maksamisesta vastaat omavastuun täyttämisen jälkeen. Jos sinulla on esimerkiksi 20%: n rahavakuus ja saat lääkärin laskun 1000 dollaria, olet vastuussa 200 dollaria, ja loput maksaa vakuutusyhtiö.

HMO: lla ei yleensä ole kolmansien vakuutuksia.

Copay

Copayay tai copay , on määrätty rahamäärä, jonka maksat, kun käy lääkärissä tai saat reseptin; se vaihtelee usein terveydenhuoltopalvelun mukaan. Esimerkiksi kun vierailet perusterveydenhuollon lääkärillä, kopiosi voi olla 20 dollaria; 40 dollaria asiantuntijalle; tai 250 dollaria päivystyspoliklinikalle. Reseptikopiot ovat yleensä porrastettuja geneeristen ja tuotenimeä sisältävien lääkkeiden perusteella.

HMO: t edellyttävät yleensä kopioita ennaltaehkäisevästä hoidosta ja PPO: t edellyttävät kopioita useimmille palveluille. Huomaa: Jäljennöksiä ei sovelleta vuotuiseen omavastuuseen.

Enintään taskussa

Lisäksi sinun tulee olla tietoinen suunnitelmasta taskussa maksimi . Jos saavutat tämän määrän yhdessä vuodessa, vakuutusyhtiö maksaa katetut palvelut 100% kalenterivuoden loppuosasta.

Kaikilla markkinapaikkasuunnitelmilla on taskurajoitukset. Vuodelle 2020 , taskussa oleva raja on 8 150 dollaria yksilöille ja 16 300 dollaria perheille.

Yhteenveto: HMO vs. PPO
	HMO	PPO
Kustannus	Vakuutusmaksut perustuvat useisiin tekijöihin, kuten asuinpaikkaasi, ikäsi ja siihen, onko sinulla perhesuunnitelma. Yleensä HMO-vakuutusmaksut ovat alhaisemmat kuin muut suunnitelmat (kuten julkiset postilaitokset), jotka antavat sinulle enemmän joustavuutta. Lisäksi voit maksaa vähemmän omavastuuosuuksista, kopioista ja lääkemääräyksistä HMO: illa.	PPO-palkkiot ovat korkeammat kuin HMO: t. Maksat myös yleensä enemmän taskussa maksettavista kustannuksista, kuten omavastuuosuuksista ja kopioista.
Verkko	Sinun on pysyttävä verkon tarjoajien sisällä säästöjä varten.	Sinulla on joustavuus mennä verkon ulkopuolelle ja silti saada osa terveydenhuollon kustannuksista.
Viitteet	Tarvitset lähetyksen nähdäksesi melkein minkä tahansa lääkärin, joka ei ole ensisijainen lääkärisi.	Et tarvitse lähetteitä nähdäksesi muut lääkärit / asiantuntijat.

Ja Better Than PPO HMO?

PPO: n joustavuuden perusteella monet ihmiset valitsevat tämäntyyppisen suunnitelman. 44 prosenttia työntekijöistä ilmoittautui PPO: hon ja 19% HMO: hon. 2019 työnantajan terveystutkimus . Mutta parempi kysymys on, minkä tyyppinen suunnitelma on minulle paras? Sekä PPO: lla että HMO: lla on etuja ja haittoja. Paras sinulle riippuu sinusta ja perheesi terveydenhuollon tarpeista.

Yleensä HMO: lla voi olla järkevää, jos alhaisemmat kustannukset ovat tärkeimpiä ja et halua käyttää PCP: tä hoitosi hallintaan. Sinun tulisi kuitenkin ensin tarkistaa suunnitelman verkkopalvelut, koska jotkut niistä saattavat olla melko rajallisia. PPO voi olla parempi, jos sinulla on jo lääkäri tai lääketieteellinen ryhmä, jonka haluat pitää, mutta et kuulu suunnitelmaverkkoon.

HMO-suunnitelmaa tarkasteltaessa esitettäviä kysymyksiä ovat:

• Ovatko lääkärini HMO-verkossa? Jos ei, olenko halukas vaihtamaan palveluntarjoajaa?
• Mikä on kuukausipalkkioiden hinta?
• Mitkä ovat kopiokustannukset?
• Kuinka usein perheeni ja minä käymme lääkärin luona? Mitkä olisivat kulut tyypillisenä vuonna?
• Onko kenelläkään perheeni jäsenellä vakavia terveysolosuhteita vai tarvitseeko hän laajaa lääketieteellistä hoitoa?
• Olenko halukas saamaan viitteitä, kun näen lääketieteen tarjoajan PCP: n lisäksi?

Kysymyksiä, jotka on esitettävä harkittaessa PPO-suunnitelmaa, ovat:

• Ovatko lääkärini suunnitelman verkossa? Jos ei, olenko valmis maksamaan korkeamman rahavakuuden?
• Onko verkon ulkopuolisesta hoidosta vähennyskelpoinen?
• Mikä on kuukausipalkkioiden hinta?
• Mitä tyypillinen lääkärin vierailu maksaisi rahaprosentin perusteella?
• Voinko arvioida vuosikustannukseni taskusta?
• Onko perheessäni joku, jolla on sairaus, jota parhaiten palvelevat tason 1 ulkopuoliset lääketieteen tarjoajat tai jota emme voineet nähdä, olisiko me ilmoittautunut HMO: han?

Mikä on kalliimpaa: HMO vs. PPO?

Tyypillisesti HMO: lla on alhaisemmat kuukausipalkkiot kuin julkisilla postilaitoksilla, mutta ero ei ole aina merkittävä. Seuraava taulukko sisältää vertailun työnantajan tarjoaman sairausvakuutuksen keskimääräisistä kuukausimaksuista ja vuosimaksuista vuonna 2019 Kaiser Permanenten työnantajan terveystutkimus vuodelle 2019 .

	HMO	PPO
Kuukausipalkkio (yksittäinen)	603 dollaria	640 dollaria
Kuukausipalkkio (perhe)	1725 dollaria	1 807 dollaria
Vuosipalkkio (yksittäinen)	7238 dollaria	7675 dollaria
Vuosipalkkio (perhe)	20 697 dollaria	21 683 dollaria

Kaavio perustuu valtakunnalliseen keskiarvoon eikä sisällä työnantajan panosta. Todellinen palkanlaskennan vähennys voi olla huomattavasti erilainen kullekin järjestelytyypille. Henkilöstöosastosi voi antaa sinulle luvut tarjottujen suunnitelmien ja yrityksen panosten perusteella.

Sekä Medicare että useimmat vakuutusyhtiöt tarjoavat sekä HMO: ta että PPO: ta. Jos näet ei-perinteisen lääketieteen tarjoajan, tarkista, kattaako suunnitelma nämä palvelut. Muihin kuin perinteisiin lääketieteen tarjoajiin kuuluvat kiropraktikot, akupunktuurit, refleksologit ja hierontaterapeutit. Katso huolellisesti poissulkemisia ja laske terveydenhuollon kustannukset tyypillisenä vuonna auttaaksesi määrittämään sinulle parhaiten sopivan.

Oletko valmis ilmoittautumaan?

Jos sinulla ei ole vakuutusta työnantajan kautta, haluat aloittaa health.gov ja katso, mitkä vaihtoehdot ovat käytettävissä alueellasi, kertoo Matt Woodley, perustaja creditinformative.com . Siellä voit verrata vaihtoehtoja, mukaan lukien HMO-, PPO-, EPO- [Exclusive Provider Organizations] ja POS [Point of Service] -suunnitelmat. Sinun tulisi tarkistaa yhteenveto kunkin suunnitelman eduista ja ristiviittaukset suhteessa sinun ja perheesi lääketieteellisiin tarpeisiin. Niille, joilla on verkkoja, voit tarkistaa, että ensisijainen lääkäri on luettelossa, ja jos ei, poista suunnitelma, jos et halua vaihtaa lääkäriä.

Huolimatta valitsemastasi pakettityypistä, tarkista SingleCaresta paikalliset hinnat ja kuponki ennen reseptistä maksamista. Kun käytät SingleCarea, lääkkeesi saattavat olla pienempi kuin maksat vakuutuksella .